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買了多份保險，應該如何理賠？
1、給付型條款
（1）殘疾等級判定：小明被診斷為胸椎以下完全性截癱（肌力小于等于2級），符合傷殘等級中的二級殘疾，對應的傷殘保險條款賠付比例為90%；
（2）住院治療天數(shù)：25天；
保險1
意外身故/傷殘：20萬元*90%=18萬元
意外住院津貼：50元/天*25天=1250元
保險2
意外身故/傷殘：80萬元*90%=72萬元
意外住院津貼：100元/天*25天=2500元
2、報銷型條款
治療費用統(tǒng)計：意外醫(yī)療剩余未報銷部分為8萬元，其中5000元為自費藥/自費治療項目。
保險1
意外醫(yī)療：（（8萬-5000元）-100元免賠額）*100%=74900元
保險1意外醫(yī)療最高保額為4萬元，74900元超過了最高額度，所以保險1意外醫(yī)療部分報銷4萬元；
保險2
意外醫(yī)療：（（8萬-5000元-4萬元）-100元免賠額）*100%=34900元
保險2意外醫(yī)療最高保額為6萬元，可報銷部分為34900元，未超過最高額度，所以保險2意外醫(yī)療部分報銷34900元。
小明的總保險賠款=18萬+1250元+72萬+2500元+4萬+34900元=978650元
案件簡析
由上面的計算方式可以看到，傷殘以及住院津貼部分是兩家保險都要賠的，只要符合標準，都要按照對應比例賠付。醫(yī)療部分是報銷的方式，當一家保險額度不夠，報銷不完時，就由下一家保險繼續(xù)報銷剩余部分。所以有兩份保險的話，在發(fā)生嚴重事故的時候能發(fā)揮大作用。
三、購買多份保險的注意事項
1、如果要買一份以上的保險，注意別在同一家保險公司買，因為在同家公司買多份，僅賠付保險產(chǎn)品的最高保額，不會多賠，所以買保險的時候要買不同保險公司的產(chǎn)品！就像上述的保險1和保險2，分別是“太平洋保險公司”和“中意財產(chǎn)保險公司”的產(chǎn)品，可以獲得多家賠付；
2、年險一般會有出行天數(shù)的限制，比如“美騎‘戶外無憂’全年運動保險計劃（含個人責任） 黃金計劃”單次旅行每次最長期限為60天，超過60天發(fā)生的意外事故就不承擔保險責任了。所以如果有長途出行計劃，要提前算一下大概要花多長時間，保險是否覆蓋到。
保險的本質(zhì)就是一個轉(zhuǎn)嫁風險的工具。如果因為不斷地補充保障，或因為需要高保額而購買了多份保單，那么自然就會為了多份保單理賠而操心。希望這篇文章能為大家有效地緩解這部分焦慮，當然也希望今天分享的理賠知識，大家永遠不會用到~
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美騎保險-小惠 2020-06-05 08:51
一直在找保險公司定制，但是風險太大而且難判斷風險形成原因，所以一直沒有弄下來。
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